酒后車與醉酒駕車的保險理賠有什么區(qū)別？理賠的近因原則是什么？
2022-10-20 16:54:30 來源：法律解答網(wǎng)
酒后駕車與醉酒駕車的保險理賠的區(qū)別：
車損險和三責(zé)險是車輛保險的基本險,但是在使用車輛的過程中,有些事故是明確不會給予理賠的。三責(zé)險條例顯示:駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛,出事故屬于免賠。而平-安的車損險也是對飲酒后使用車輛而發(fā)生的事故,采取免賠處理的。交強(qiáng)險對酒后駕車倒是沒有明確限制,但是交強(qiáng)險有最高賠款限額。全國統(tǒng)一定為12.2萬元人民幣。在12.2萬元總的責(zé)任限額下,仍實行分項限額賠付,具體為死亡傷殘賠償限額11萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元和財產(chǎn)損失賠償限額2000元。此外,被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為死亡傷殘賠償限額1.1萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元和財產(chǎn)損失賠償限額100元。
理賠的近因原則：
近因原則是指造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因，這是保險理賠過程中必須遵循的原則，按照這一原則，當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險人才予以賠償。也就是說，保險事故的發(fā)生與損失事實的形成，兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在，才能構(gòu)成保險賠償?shù)臈l件。
靈活運(yùn)用保險近因原則是消費(fèi)者維權(quán)的手段。
理賠依據(jù)近因而來
現(xiàn)實生活中，引發(fā)損失的原因多種多樣，針對不同的導(dǎo)致?lián)p失的原因，在運(yùn)用近因原則時也各不相同。但是常見的主要有以下兩種:
引發(fā)損失的原因單一 由單一原因引發(fā)損失的情況，在實際理賠過程中操作相對簡單。實踐中，理賠人員只需要判定這一原因是否屬于保險責(zé)任即可，而投保人、被保險人及受益人也往往很少會有異議。比如，張某在走山路的時候不小心摔壞了腿，如果張某買了意外險，那么保險公司就應(yīng)該給予張某相應(yīng)的保險金，但是如果張某投保的是重疾險，那么保險公司不需理賠，這明顯超越了重疾的承保范圍。
多種原因?qū)е聯(lián)p失 理賠糾紛往往發(fā)生于多個原因?qū)е碌谋ｋU損失。其中兩種情況最易產(chǎn)生分歧。第一種是多個原因造成保險損失，且每一個都是事故的近因，不過只有一些近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，另一部分超過了范圍。對于保險公司來說，需要理賠的是責(zé)任范圍內(nèi)的保險損失，消費(fèi)者也可以為這部分原因據(jù)理力爭索要賠償。另一種情況是多個造成損失的原因之間相互依存、或存在因果關(guān)系，在判斷近因時容易造成消費(fèi)者和保險人之間的矛盾。
